W stanie niepewnej sytuacji ekonomicznej naszego kraju, kiedy każdego niemal dnia donoszą w mediach o wzrastającym długu publicznym, o wzroście bezrobocia, o likwidowaniu następnych firm, nie można bez uzasadnionych wątpliwości i obaw zaciągnąć kredyt hipoteczny bardzo długi okres czasu.
Przytomnie myślący Polak zakłada, bowiem możność zepsucia się sytuacji materialnej własnej rodziny, liczy się także z groźbą zakończenia pracy albo z innymi zdarzeniami mogącymi w przyszłości wywrzeć wpływ na brak wypłacalności i kłopoty z uiszczaniem rat kredytu.
Nie bacząc na to, iż banki świadczą bardzo ciekawe oferty, np. kredyt na 110 % wartości inwestycji, a swoje najlepsze produkty reklamują głośnymi hasłami promocyjnymi informującymi o długim czasie kredytowania sięgającym nawet 40 – 50 lat, to jednak zwykły człowiek zdaje sobie sprawę, że w kiedyś może mieć kłopot z nową spłatą raty.
Sytuacja ta atoli nie zraża wszystkich kredytobiorców i wiele banków w celu zwiększenia ilości prawdopodobnych klientów przedkłada im atrakcyjne propozycje, takie jak kredyt hipoteczny bez prowizji za udzielenie.
W przypadku konieczności zaciągnięcia kredytu na nadzwyczaj długi czas kredytowania, na przykład na sfinansowanie lokalu mieszkalnego lub domu, w przypadku teraźniejszej dobrej sytuacji finansowej kredytobiorcy, można zrobić użytek z postaci kredytu z ratami malejącymi.
Wzorem takiego kredytu jest mPlan - kredyt w banku internetowym mBank. Ma on zdecydowanie niższe ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy w latach przyszłych. Bazuje on na ustaleniu rat malejących, w których wielkość kapitału w każdej racie jest wciąż identyczna, a ogół odsetek redukuje się w czasie spłacania zobowiązania.
W związku z tym na starcie kredytu, podczas gdy sytuacja finansowa kredytobiorcy jest dobra, spłaca on większe raty, lecz pod koniec umowy kredytowej, kiedy być może wystąpi kłopot z płynnością finansową, jego raty będą już całkiem małe.